小(xiao)(xiao)方(fang)(fang)（化名）是(shi)深圳(zhen)某高校的(de)(de)學生(sheng)，因沉迷網絡賭博，不僅(jin)花光了生(sheng)活費還(huan)欠下了不少債務，同學小(xiao)(xiao)謝（化名）了解到(dao)他的(de)(de)情況后，極力推薦他到(dao)某個學校周邊的(de)(de)校園貸款(kuan)公司(si)借(jie)錢(qian)。小(xiao)(xiao)方(fang)(fang)在填寫個人信息后，很快(kuai)拿到(dao)了6000元(yuan)錢(qian)。但因無法(fa)及時(shi)償(chang)還(huan)欠款(kuan)，在短短兩個月的(de)(de)時(shi)間里，小(xiao)(xiao)方(fang)(fang)的(de)(de)欠款(kuan)數目從最初的(de)(de)6000元(yuan)累積(ji)到(dao)10余萬元(yuan)，翻了近20倍。面對催債電話(hua)，無力償(chang)還(huan)的(de)(de)小(xiao)(xiao)方(fang)(fang)只好躲(duo)起來，但因為(wei)借(jie)錢(qian)時(shi)填寫過個人信息，貸款(kuan)公司(si)很快(kuai)找到(dao)小(xiao)(xiao)方(fang)(fang)的(de)(de)父(fu)母，要(yao)求并威脅他們償(chang)還(huan)欠款(kuan)。

　　小(xiao)方的經歷(li)也發生(sheng)在其他(ta)大學生(sheng)身上。另一名學生(sheng)小(xiao)圓（化名）想購(gou)買一臺筆(bi)記本(ben)電腦，通(tong)過同學找到貸(dai)款(kuan)(kuan)公司(si)借錢，自2015年起，小(xiao)圓的貸(dai)款(kuan)(kuan)從最初借的1萬(wan)多(duo)逐步累積到100多(duo)萬(wan)元，翻了將(jiang)近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通過(guo)對(dui)同(tong)類案件的(de)整理分(fen)(fen)析，該類案件一(yi)(yi)般(ban)呈現(xian)以(yi)下三個特點(dian)：一(yi)(yi)是借(jie)(jie)貸(dai)手續極簡，缺失對(dui)借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)能力的(de)考察程序。部(bu)分(fen)(fen)網貸(dai)公(gong)(gong)司只(zhi)需提供學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)證(zheng)、身份(fen)證(zheng)的(de)照片和(he)個人(ren)學(xue)(xue)(xue)(xue)籍信(xin)息(xi)(xi)截(jie)圖，就能完成(cheng)注冊，經(jing)線上(shang)審核后即可進行分(fen)(fen)期消費或提現(xian)使用(yong)。一(yi)(yi)些(xie)小的(de)網貸(dai)公(gong)(gong)司通過(guo)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)證(zheng)、身份(fen)證(zheng)等信(xin)息(xi)(xi)就可貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，最多(duo)可以(yi)提現(xian)1萬元。二是號稱“低息(xi)(xi)”、“無抵押”，具(ju)有(you)(you)極強的(de)偽裝(zhuang)性和(he)欺騙性。一(yi)(yi)些(xie)網貸(dai)平臺過(guo)分(fen)(fen)宣(xuan)傳和(he)夸大分(fen)(fen)期產品、現(xian)金小額貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的(de)低門檻、零首付、零利息(xi)(xi)、免擔保等信(xin)息(xi)(xi)“引魚上(shang)鉤(gou)”，實質上(shang)除(chu)了年息(xi)(xi)高得驚人(ren)之外，還會收取高額中介費、服務費、違(wei)約金等。三是存(cun)在違(wei)規違(wei)法暴(bao)力催(cui)收行為。不良網絡借(jie)(jie)貸(dai)平臺普(pu)遍存(cun)在違(wei)規違(wei)法暴(bao)力催(cui)收行為。根據調查，這些(xie)打著校(xiao)園貸(dai)旗號的(de)放(fang)貸(dai)人(ren)員還有(you)(you)催(cui)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan) “十部(bu)曲”。某“業內人(ren)士”說：給(gei)(gei)所有(you)(you)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)群發(fa)通知逾(yu)期；單(dan)獨發(fa)短信(xin)；單(dan)獨打電話(hua)；聯系(xi)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)室友(you)；聯系(xi)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)父母；再(zai)聯系(xi)警告學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)本人(ren)；發(fa)送(song)律師函；去學(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)找學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)；在學(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)公(gong)(gong)共(gong)場合貼(tie)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)欠款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的(de)大字報；最后一(yi)(yi)步，群發(fa)短信(xin)給(gei)(gei)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)所有(you)(you)親朋好友(you)。他還自信(xin)地補充(chong)了一(yi)(yi)句：“ 一(yi)(yi)般(ban)到第(di)四(si)步，學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)就會乖乖地還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此(ci)類案件的(de)受(shou)害者群(qun)體主要是在(zai)校大(da)學生，該群(qun)體普遍缺乏(fa)金融、法(fa)律方(fang)面的(de)相關知識，防范意(yi)識差，有效識別和抵御(yu)誘惑的(de)能(neng)力低，容易掉入不(bu)良網貸公司(si)的(de)陷阱(jing)。

　　一是嚴重危害(hai)大(da)學生(sheng)身心健(jian)康，更有甚者危及(ji)生(sheng)命。作為沒(mei)有固定經濟來源的(de)大(da)學生(sheng)在借(jie)款到期后(hou)很(hen)難有能力按時償(chang)還，欠款金額如滾雪球般越積越多。涉(she)(she)事(shi)大(da)學生(sheng)遭受放(fang)貸人的(de)騷擾(rao)和(he)(he)暴(bao)力催(cui)收，其父母甚至(zhi)也(ye)會牽涉(she)(she)其中，致使涉(she)(she)世不深的(de)大(da)學生(sheng)的(de)人身安全(quan)和(he)(he)心理上留下(xia)巨大(da)的(de)傷害(hai)和(he)(he)陰(yin)影。心理承受能力差的(de)學生(sheng)甚至(zhi)采取極端(duan)方式以求解(jie)脫。

　　二是嚴(yan)重影(ying)(ying)響學(xue)生(sheng)(sheng)正常學(xue)習(xi)生(sheng)(sheng)活，擾亂學(xue)校(xiao)正常秩序。陷(xian)入“校(xiao)園(yuan)貸”陷(xian)阱的(de)(de)大學(xue)生(sheng)(sheng)為了能夠及(ji)時還錢，往(wang)往(wang)需(xu)要(yao)通(tong)過多做兼職工作取得(de)收入，勢必影(ying)(ying)響其正常的(de)(de)學(xue)習(xi)生(sheng)(sheng)活。有的(de)(de)同學(xue)在被騷擾和遭受暴力催收后，因(yin)為害(hai)怕被放貸人找到而(er)(er)不敢到學(xue)校(xiao)，導致身(shen)心(xin)疲憊學(xue)業荒廢，甚至出現休學(xue)、退學(xue)的(de)(de)情況(kuang)。而(er)(er)作為借款學(xue)生(sheng)(sheng)的(de)(de)同學(xue)、室(shi)友(you)們，可能在借錢時被不良網絡(luo)借貸公(gong)司(si)掌握了聯系方(fang)式，同樣(yang)會遭到放貸人的(de)(de)騷擾，從(cong)而(er)(er)嚴(yan)重影(ying)(ying)響了學(xue)校(xiao)的(de)(de)正常秩序。

　　三是嚴重(zhong)(zhong)破壞家(jia)庭幸(xing)福，造(zao)成惡劣社會(hui)(hui)(hui)影響(xiang)。大學生作為沒有固定經(jing)(jing)濟來源的(de)消費者，在借款到期(qi)后無法按(an)時(shi)償還(huan)，最終高額債(zhai)務(wu)就(jiu)會(hui)(hui)(hui)轉嫁到學生的(de)父母(mu)。許多(duo)父母(mu)擔心對學生的(de)成長和(he)前途帶來負面影響(xiang)，被(bei)迫還(huan)債(zhai)，從(cong)而造(zao)成家(jia)庭經(jing)(jing)濟困難，家(jia)庭關系緊張，嚴重(zhong)(zhong)破壞家(jia)庭幸(xing)福。同時(shi)，此類案(an)件(jian)中種種暴力逼債(zhai)的(de)方式，已經(jing)(jing)超出合法經(jing)(jing)營(ying)的(de)范圍(wei)而有涉黑(hei)犯罪之嫌(xian)，嚴重(zhong)(zhong)干擾和(he)危害(hai)正常校園秩(zhi)序(xu)(xu)、金(jin)融(rong)秩(zhi)序(xu)(xu)和(he)社會(hui)(hui)(hui)秩(zhi)序(xu)(xu)，社會(hui)(hui)(hui)危害(hai)極大，社會(hui)(hui)(hui)影響(xiang)非常惡劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理過此(ci)類案件的檢察(cha)官介紹，“校(xiao)園貸”案件的犯罪嫌疑人(ren)一般針(zhen)對深(shen)戶、家庭條件相對優越、性格(ge)相對內向(xiang)的在校(xiao)大學生(sheng)下手，尤其(qi)是(shi)沉(chen)迷網絡賭(du)博、奢侈消費(fei)的學生(sheng)。

　　犯(fan)罪(zui)嫌(xian)疑人先通過招收在校(xiao)生(sheng)成為(wei)公(gong)司的(de)(de)代理，或與在校(xiao)生(sheng)相互合作，利(li)用在校(xiao)生(sheng)在校(xiao)園(yuan)內廣(guang)泛發布(bu)廣(guang)告(gao)并(bing)向(xiang)其周圍的(de)(de)同學進行宣傳，使其他的(de)(de)在校(xiao)生(sheng)基于信(xin)任到犯(fan)罪(zui)嫌(xian)疑人處(chu)進行借(jie)貸。導致法律意識(shi)、防范意識(shi)淡(dan)薄的(de)(de)在校(xiao)生(sheng)除了成為(wei)“校(xiao)園(yuan)貸”的(de)(de)受害者，也可能成為(wei)“校(xiao)園(yuan)貸”的(de)(de)幫兇，甚至走上犯(fan)罪(zui)的(de)(de)道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校(xiao)(xiao)園(yuan)貸”引發的(de)(de)(de)悲劇，不(bu)少人認為跟“校(xiao)(xiao)園(yuan)貸”本身存(cun)在的(de)(de)(de)“濫貸”問題以及金(jin)融管理部門的(de)(de)(de)監管缺失(shi)有關。但(dan)大(da)學生的(de)(de)(de)不(bu)良消(xiao)(xiao)費觀(guan)念(nian)、及時行(xing)樂(le)的(de)(de)(de)享樂(le)主(zhu)義、淡薄的(de)(de)(de)法律意識等才是(shi)導致自己債臺(tai)高筑(zhu)的(de)(de)(de)關鍵。因此，培養(yang)樹立正確的(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)費觀(guan)、金(jin)融觀(guan)和法律觀(guan)，是(shi)目(mu)前高校(xiao)(xiao)教育引導學生的(de)(de)(de)工(gong)作目(mu)標(biao)和重要(yao)工(gong)作內容(rong)，也是(shi)廣大(da)青年學生遠離“校(xiao)(xiao)園(yuan)貸”傷(shang)害，提高自我修(xiu)養(yang)和自我保護能力的(de)(de)(de)有力保障。

　　有(you)什(shen)么樣的(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀(guan)就(jiu)有(you)什(shen)么樣的(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)行為。大(da)學生們(men)一方(fang)面(mian)要(yao)培養科學消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀(guan)；另(ling)一方(fang)面(mian)自(zi)覺抵制(zhi)攀比消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)、盲目消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)的(de)(de)(de)不(bu)(bu)良風氣，立(li)足實際，養成量入為出、適(shi)度(du)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)的(de)(de)(de)健(jian)康理念。消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀(guan)擺(bai)正了，就(jiu)不(bu)(bu)容(rong)易陷(xian)入校(xiao)園貸的(de)(de)(de)陷(xian)阱；消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀(guan)擺(bai)正了，大(da)學生們(men)也(ye)就(jiu)能(neng)共同努(nu)力營造適(shi)度(du)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)、理性(xing)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)的(de)(de)(de)社會氛圍。大(da)學生還需具(ju)備一定的(de)(de)(de)理財頭腦，掌(zhang)握(wo)基本(ben)的(de)(de)(de)金融知識(shi)，不(bu)(bu)能(neng)養成貸款(kuan)依賴性(xing)，要(yao)注(zhu)重(zhong)加強風險控(kong)制(zhi)意(yi)識(shi)和法(fa)律(lv)意(yi)識(shi)。當學生有(you)正常(chang)的(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)需求時(shi)，要(yao)做到注(zhu)意(yi)識(shi)別公(gong)司的(de)(de)(de)合法(fa)性(xing)及合同的(de)(de)(de)合理性(xing)，懂(dong)得選擇正規貸款(kuan)平臺，事先了解具(ju)體條款(kuan)；在借貸之(zhi)后做到嚴格遵(zun)守合同，按時(shi)還款(kuan)，才能(neng)真正避免上(shang)當受騙。