小方（化(hua)名）是深圳某高校的(de)學生，因(yin)沉迷網絡賭博，不僅花光了(le)生活費還(huan)欠(qian)下(xia)了(le)不少債務，同(tong)學小謝（化(hua)名）了(le)解到他的(de)情況(kuang)后，極力(li)推薦他到某個學校周邊(bian)的(de)校園貸款公司借錢。小方在填(tian)寫個人信(xin)息(xi)后，很快拿到了(le)6000元錢。但(dan)(dan)因(yin)無法及(ji)時(shi)償還(huan)欠(qian)款，在短短兩個月的(de)時(shi)間里，小方的(de)欠(qian)款數目從最(zui)初的(de)6000元累積到10余萬元，翻了(le)近20倍。面(mian)對催債電(dian)話(hua)，無力(li)償還(huan)的(de)小方只(zhi)好躲起來，但(dan)(dan)因(yin)為(wei)借錢時(shi)填(tian)寫過(guo)個人信(xin)息(xi)，貸款公司很快找到小方的(de)父母，要求(qiu)并(bing)威脅他們償還(huan)欠(qian)款。

　　小方的經(jing)歷也發生(sheng)在其他大學生(sheng)身上。另(ling)一名學生(sheng)小圓（化(hua)名）想(xiang)購買一臺筆記本電腦，通過同學找到貸(dai)款公司(si)借(jie)錢，自2015年起，小圓的貸(dai)款從最初借(jie)的1萬多(duo)逐(zhu)步累積到100多(duo)萬元，翻(fan)了將近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)過對(dui)同(tong)類案件(jian)的整理分析(xi)，該類案件(jian)一(yi)(yi)般呈現以(yi)下三個(ge)特點：一(yi)(yi)是借貸(dai)手續極簡，缺失對(dui)借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)能力的考察程序。部分網(wang)貸(dai)公司只(zhi)需提(ti)供學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)證(zheng)(zheng)、身份證(zheng)(zheng)的照(zhao)片(pian)和(he)個(ge)人(ren)學(xue)(xue)(xue)(xue)籍信(xin)(xin)息(xi)截(jie)圖(tu)，就(jiu)能完成注冊，經線上審核后即可進行(xing)分期(qi)消費或提(ti)現使(shi)用。一(yi)(yi)些小(xiao)的網(wang)貸(dai)公司通(tong)過學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)證(zheng)(zheng)、身份證(zheng)(zheng)等(deng)(deng)信(xin)(xin)息(xi)就(jiu)可貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，最多可以(yi)提(ti)現1萬(wan)元。二是號(hao)稱“低息(xi)”、“無(wu)抵押”，具有極強的偽裝性和(he)欺騙性。一(yi)(yi)些網(wang)貸(dai)平臺(tai)過分宣(xuan)傳和(he)夸大分期(qi)產(chan)品(pin)、現金(jin)小(xiao)額貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的低門檻、零首付(fu)、零利(li)息(xi)、免擔(dan)保(bao)等(deng)(deng)信(xin)(xin)息(xi)“引魚上鉤(gou)”，實質上除了年(nian)息(xi)高得驚(jing)人(ren)之外，還(huan)會(hui)收(shou)取(qu)高額中介(jie)費、服務費、違(wei)(wei)約金(jin)等(deng)(deng)。三是存(cun)在(zai)違(wei)(wei)規違(wei)(wei)法(fa)暴力催(cui)(cui)收(shou)行(xing)為(wei)。不(bu)良網(wang)絡借貸(dai)平臺(tai)普遍(bian)存(cun)在(zai)違(wei)(wei)規違(wei)(wei)法(fa)暴力催(cui)(cui)收(shou)行(xing)為(wei)。根(gen)據(ju)調查(cha)，這些打著(zhu)校(xiao)園(yuan)貸(dai)旗號(hao)的放貸(dai)人(ren)員還(huan)有催(cui)(cui)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan) “十(shi)部曲”。某“業內人(ren)士”說：給所有貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)群(qun)發(fa)(fa)通(tong)知逾期(qi)；單(dan)獨(du)發(fa)(fa)短信(xin)(xin)；單(dan)獨(du)打電話；聯(lian)系(xi)(xi)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)室(shi)友；聯(lian)系(xi)(xi)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)父母(mu)；再(zai)聯(lian)系(xi)(xi)警告學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)本人(ren)；發(fa)(fa)送律師函(han)；去學(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)找學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)；在(zai)學(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)公共場合貼學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)欠款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的大字報；最后一(yi)(yi)步，群(qun)發(fa)(fa)短信(xin)(xin)給學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)所有親朋好友。他還(huan)自(zi)信(xin)(xin)地補充了一(yi)(yi)句(ju)：“ 一(yi)(yi)般到第(di)四步，學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)就(jiu)會(hui)乖乖地還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件(jian)的受害者群(qun)(qun)體(ti)(ti)主(zhu)要是在校(xiao)大學生，該(gai)群(qun)(qun)體(ti)(ti)普遍缺(que)乏金融、法律(lv)方面的相關知識(shi)(shi)，防范意識(shi)(shi)差，有(you)效識(shi)(shi)別和抵御(yu)誘惑的能力(li)低(di)，容易掉入不良網貸公司的陷(xian)阱。

　　一是嚴(yan)重危害大(da)(da)學(xue)生(sheng)身(shen)心健康，更有甚者危及生(sheng)命。作為沒有固定經濟來源的(de)(de)大(da)(da)學(xue)生(sheng)在借款到期后(hou)很難有能力按(an)時(shi)償還，欠款金額如滾雪球般越(yue)積越(yue)多。涉(she)(she)事大(da)(da)學(xue)生(sheng)遭(zao)受放(fang)貸人的(de)(de)騷擾和暴力催收，其(qi)父(fu)母甚至也會牽涉(she)(she)其(qi)中(zhong)，致使涉(she)(she)世不(bu)深的(de)(de)大(da)(da)學(xue)生(sheng)的(de)(de)人身(shen)安全和心理(li)上留下巨大(da)(da)的(de)(de)傷(shang)害和陰影。心理(li)承受能力差的(de)(de)學(xue)生(sheng)甚至采取極端方(fang)式以求(qiu)解(jie)脫。

　　二是嚴重(zhong)影響學生正(zheng)常(chang)學習生活(huo)，擾(rao)(rao)亂(luan)學校(xiao)(xiao)正(zheng)常(chang)秩序。陷(xian)入(ru)“校(xiao)(xiao)園(yuan)貸”陷(xian)阱的(de)大學生為了能(neng)夠及時(shi)(shi)還錢，往往需要通(tong)過多做兼(jian)職工作取得收(shou)入(ru)，勢必影響其正(zheng)常(chang)的(de)學習生活(huo)。有(you)的(de)同學在(zai)被騷擾(rao)(rao)和遭(zao)受暴力催收(shou)后，因為害怕(pa)被放(fang)貸人找到而不敢到學校(xiao)(xiao)，導致身心疲(pi)憊學業荒廢(fei)，甚至出現休學、退學的(de)情況。而作為借款(kuan)學生的(de)同學、室友們，可(ke)能(neng)在(zai)借錢時(shi)(shi)被不良(liang)網絡借貸公司掌握了聯(lian)系方(fang)式，同樣會遭(zao)到放(fang)貸人的(de)騷擾(rao)(rao)，從而嚴重(zhong)影響了學校(xiao)(xiao)的(de)正(zheng)常(chang)秩序。

　　三是嚴重(zhong)破壞家庭(ting)幸(xing)福(fu)，造成(cheng)(cheng)惡劣社會影響。大學生(sheng)作為沒有固定經濟(ji)來(lai)源(yuan)的(de)消費者，在借款(kuan)到期后(hou)無法按(an)時償還，最終(zhong)高(gao)額債(zhai)務就(jiu)會轉嫁到學生(sheng)的(de)父(fu)(fu)母。許多(duo)父(fu)(fu)母擔心對學生(sheng)的(de)成(cheng)(cheng)長和(he)(he)前途帶(dai)來(lai)負面影響，被迫還債(zhai)，從而造成(cheng)(cheng)家庭(ting)經濟(ji)困難(nan)，家庭(ting)關系緊張(zhang)，嚴重(zhong)破壞家庭(ting)幸(xing)福(fu)。同時，此類案件中種種暴力逼(bi)債(zhai)的(de)方(fang)式，已經超出合法經營的(de)范圍而有涉黑犯罪之嫌，嚴重(zhong)干擾和(he)(he)危(wei)害(hai)(hai)正常校園秩序(xu)(xu)、金融秩序(xu)(xu)和(he)(he)社會秩序(xu)(xu)，社會危(wei)害(hai)(hai)極大，社會影響非常惡劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理過此類案(an)件(jian)(jian)的(de)檢察(cha)官介紹，“校(xiao)園貸”案(an)件(jian)(jian)的(de)犯罪嫌疑(yi)人(ren)一(yi)般針對深戶、家庭條件(jian)(jian)相對優越、性格(ge)相對內向的(de)在(zai)校(xiao)大學生下手，尤其(qi)是沉迷網絡(luo)賭博、奢侈消(xiao)費的(de)學生。

　　犯罪(zui)嫌疑人先通(tong)過(guo)招(zhao)收在校(xiao)生成為(wei)(wei)公司(si)的(de)代理(li)，或(huo)與在校(xiao)生相互合(he)作，利用在校(xiao)生在校(xiao)園(yuan)內廣泛發(fa)布廣告并(bing)向(xiang)其(qi)周圍的(de)同(tong)學進(jin)行宣傳，使其(qi)他的(de)在校(xiao)生基于信(xin)任到犯罪(zui)嫌疑人處進(jin)行借貸。導致(zhi)法(fa)律意識、防范意識淡(dan)薄的(de)在校(xiao)生除(chu)了(le)成為(wei)(wei)“校(xiao)園(yuan)貸”的(de)受害者，也可能成為(wei)(wei)“校(xiao)園(yuan)貸”的(de)幫兇，甚(shen)至(zhi)走上犯罪(zui)的(de)道(dao)路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對(dui)于“校(xiao)園貸(dai)(dai)”引(yin)發(fa)的(de)(de)悲劇，不(bu)(bu)少人(ren)認(ren)為跟“校(xiao)園貸(dai)(dai)”本身存在(zai)的(de)(de)“濫貸(dai)(dai)”問題以(yi)及金(jin)融管(guan)(guan)理部門的(de)(de)監管(guan)(guan)缺失有(you)關。但大學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)的(de)(de)不(bu)(bu)良(liang)消(xiao)費(fei)觀(guan)念、及時行樂(le)的(de)(de)享樂(le)主義、淡薄的(de)(de)法(fa)律意識等才(cai)是(shi)導(dao)致自(zi)己債臺(tai)高筑的(de)(de)關鍵(jian)。因此，培養樹立正確的(de)(de)消(xiao)費(fei)觀(guan)、金(jin)融觀(guan)和(he)法(fa)律觀(guan)，是(shi)目前高校(xiao)教育引(yin)導(dao)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)的(de)(de)工(gong)作目標(biao)和(he)重要(yao)工(gong)作內容，也是(shi)廣大青年學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)遠離“校(xiao)園貸(dai)(dai)”傷害，提(ti)高自(zi)我(wo)修養和(he)自(zi)我(wo)保護能力的(de)(de)有(you)力保障。

　　有(you)什么樣的(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)觀就(jiu)有(you)什么樣的(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)行(xing)為。大學生們一方面要培養科學消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)觀；另一方面自覺抵制(zhi)攀比消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)、盲目消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)的(de)不(bu)良風氣(qi)，立(li)足實際，養成(cheng)量入為出、適(shi)度消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)的(de)健康理(li)念。消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)觀擺正(zheng)了(le)(le)，就(jiu)不(bu)容(rong)易陷(xian)入校園(yuan)貸(dai)的(de)陷(xian)阱；消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)觀擺正(zheng)了(le)(le)，大學生們也就(jiu)能共同努(nu)力營造適(shi)度消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)、理(li)性(xing)(xing)(xing)(xing)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)的(de)社(she)會氛圍。大學生還(huan)需(xu)具備一定(ding)的(de)理(li)財頭腦，掌握基本的(de)金融知識，不(bu)能養成(cheng)貸(dai)款依(yi)賴性(xing)(xing)(xing)(xing)，要注重加(jia)強(qiang)風險控制(zhi)意(yi)(yi)識和(he)法律意(yi)(yi)識。當(dang)學生有(you)正(zheng)常的(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)需(xu)求時，要做到(dao)(dao)注意(yi)(yi)識別公司的(de)合法性(xing)(xing)(xing)(xing)及合同的(de)合理(li)性(xing)(xing)(xing)(xing)，懂(dong)得選擇正(zheng)規貸(dai)款平臺(tai)，事(shi)先了(le)(le)解(jie)具體條款；在借貸(dai)之后(hou)做到(dao)(dao)嚴格(ge)遵守合同，按時還(huan)款，才能真正(zheng)避免上當(dang)受(shou)騙。