小(xiao)方(fang)（化名）是深圳某高校(xiao)的(de)(de)(de)學(xue)生，因沉迷網絡賭(du)博，不僅花光(guang)了(le)生活費還(huan)欠(qian)下了(le)不少債務，同學(xue)小(xiao)謝（化名）了(le)解到(dao)他(ta)的(de)(de)(de)情況(kuang)后，極力推(tui)薦他(ta)到(dao)某個學(xue)校(xiao)周邊的(de)(de)(de)校(xiao)園貸款(kuan)公司借錢。小(xiao)方(fang)在填寫個人信息后，很快拿到(dao)了(le)6000元(yuan)錢。但(dan)因無(wu)法及時(shi)償還(huan)欠(qian)款(kuan)，在短短兩個月的(de)(de)(de)時(shi)間里(li)，小(xiao)方(fang)的(de)(de)(de)欠(qian)款(kuan)數目從最(zui)初的(de)(de)(de)6000元(yuan)累積到(dao)10余(yu)萬元(yuan)，翻(fan)了(le)近20倍。面對催(cui)債電話，無(wu)力償還(huan)的(de)(de)(de)小(xiao)方(fang)只好躲起來，但(dan)因為(wei)借錢時(shi)填寫過(guo)個人信息，貸款(kuan)公司很快找到(dao)小(xiao)方(fang)的(de)(de)(de)父母，要求并威(wei)脅他(ta)們償還(huan)欠(qian)款(kuan)。

　　小方(fang)的(de)(de)經歷也發生(sheng)在(zai)其他大學(xue)生(sheng)身(shen)上。另一名學(xue)生(sheng)小圓(yuan)（化名）想購買一臺筆記本電腦，通過同學(xue)找到(dao)(dao)貸款公司借(jie)(jie)錢，自2015年起，小圓(yuan)的(de)(de)貸款從最初借(jie)(jie)的(de)(de)1萬多(duo)逐步累積到(dao)(dao)100多(duo)萬元，翻(fan)了將近(jin)100倍(bei)。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)過對同類(lei)案(an)件(jian)的(de)整理分(fen)析，該類(lei)案(an)件(jian)一(yi)般(ban)呈現以下三個(ge)特(te)點：一(yi)是借(jie)貸(dai)(dai)(dai)(dai)手續(xu)極(ji)簡，缺失對借(jie)款(kuan)(kuan)人還款(kuan)(kuan)能力的(de)考(kao)察程序。部分(fen)網(wang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)公(gong)司(si)只需提(ti)供學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)證(zheng)、身份(fen)證(zheng)的(de)照片和個(ge)人學(xue)(xue)籍信息(xi)截圖(tu)，就(jiu)(jiu)能完(wan)成注冊，經線上審核后即可進行(xing)(xing)分(fen)期(qi)消費(fei)(fei)(fei)或(huo)提(ti)現使用。一(yi)些(xie)小的(de)網(wang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)公(gong)司(si)通(tong)過學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)證(zheng)、身份(fen)證(zheng)等信息(xi)就(jiu)(jiu)可貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，最(zui)多可以提(ti)現1萬(wan)元(yuan)。二(er)是號稱“低息(xi)”、“無抵押”，具有(you)極(ji)強的(de)偽裝(zhuang)性和欺騙性。一(yi)些(xie)網(wang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)平(ping)臺(tai)過分(fen)宣傳(chuan)和夸大分(fen)期(qi)產品(pin)、現金小額貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)低門檻、零(ling)首付、零(ling)利息(xi)、免擔保(bao)等信息(xi)“引(yin)魚上鉤”，實質上除了(le)(le)(le)年息(xi)高(gao)得(de)驚(jing)人之(zhi)外，還會收(shou)取高(gao)額中介費(fei)(fei)(fei)、服務費(fei)(fei)(fei)、違(wei)(wei)約金等。三是存(cun)在(zai)違(wei)(wei)規違(wei)(wei)法(fa)暴(bao)力催收(shou)行(xing)(xing)為。不良網(wang)絡借(jie)貸(dai)(dai)(dai)(dai)平(ping)臺(tai)普遍存(cun)在(zai)違(wei)(wei)規違(wei)(wei)法(fa)暴(bao)力催收(shou)行(xing)(xing)為。根據調查，這些(xie)打著校園貸(dai)(dai)(dai)(dai)旗號的(de)放貸(dai)(dai)(dai)(dai)人員還有(you)催款(kuan)(kuan) “十(shi)部曲(qu)”。某(mou)“業(ye)內人士(shi)”說：給(gei)所有(you)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)群發通(tong)知逾期(qi)；單獨發短信；單獨打電(dian)話；聯(lian)系貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)室友；聯(lian)系學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)父(fu)母；再聯(lian)系警告學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)本(ben)人；發送律師函；去學(xue)(xue)校找(zhao)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)；在(zai)學(xue)(xue)校公(gong)共場合貼(tie)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)欠款(kuan)(kuan)的(de)大字報；最(zui)后一(yi)步，群發短信給(gei)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)所有(you)親朋好友。他(ta)還自信地(di)補充了(le)(le)(le)一(yi)句：“ 一(yi)般(ban)到第四(si)步，學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)就(jiu)(jiu)會乖(guai)乖(guai)地(di)還款(kuan)(kuan)了(le)(le)(le)。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件的(de)受害者(zhe)群體主要(yao)是在校大學生，該群體普遍缺乏金(jin)融、法(fa)律方面的(de)相關知識，防范意識差(cha)，有效(xiao)識別(bie)和抵御誘(you)惑的(de)能(neng)力低，容(rong)易掉入不良網貸公司的(de)陷阱。

　　一是嚴重危(wei)害(hai)(hai)大(da)學生身(shen)心健康，更有(you)(you)甚者危(wei)及生命。作為(wei)沒(mei)有(you)(you)固定經濟(ji)來源的(de)大(da)學生在(zai)借款(kuan)到期(qi)后很難有(you)(you)能力按時償還，欠款(kuan)金額如滾(gun)雪球(qiu)般越積(ji)越多(duo)。涉(she)事大(da)學生遭受(shou)放(fang)貸人的(de)騷擾和暴力催收，其父(fu)母(mu)甚至也會牽涉(she)其中，致使涉(she)世不深的(de)大(da)學生的(de)人身(shen)安全和心理(li)上留下巨(ju)大(da)的(de)傷害(hai)(hai)和陰影。心理(li)承受(shou)能力差的(de)學生甚至采取極端方式以求解(jie)脫。

　　二是嚴重影(ying)響(xiang)學(xue)生正常(chang)學(xue)習生活(huo)，擾(rao)(rao)亂(luan)學(xue)校正常(chang)秩序。陷(xian)入“校園貸(dai)”陷(xian)阱的(de)(de)大(da)學(xue)生為了(le)能夠(gou)及時(shi)還錢(qian)，往往需要(yao)通過多做兼職工作取得(de)收(shou)入，勢必影(ying)響(xiang)其正常(chang)的(de)(de)學(xue)習生活(huo)。有的(de)(de)同(tong)學(xue)在被(bei)(bei)騷擾(rao)(rao)和遭受暴(bao)力催(cui)收(shou)后，因為害怕被(bei)(bei)放貸(dai)人找到而不(bu)敢到學(xue)校，導致身心(xin)疲憊學(xue)業荒廢，甚至出現休學(xue)、退(tui)學(xue)的(de)(de)情況。而作為借款學(xue)生的(de)(de)同(tong)學(xue)、室友們，可能在借錢(qian)時(shi)被(bei)(bei)不(bu)良網絡(luo)借貸(dai)公司(si)掌握了(le)聯系方式，同(tong)樣會遭到放貸(dai)人的(de)(de)騷擾(rao)(rao)，從而嚴重影(ying)響(xiang)了(le)學(xue)校的(de)(de)正常(chang)秩序。

　　三是嚴(yan)重破壞家(jia)庭幸福，造成惡(e)劣社會影(ying)響。大學生(sheng)作為沒有(you)固定經濟(ji)來(lai)源的(de)(de)消(xiao)費(fei)者，在借款到期后無(wu)法(fa)(fa)按(an)時償還，最(zui)終高額債務就會轉嫁到學生(sheng)的(de)(de)父(fu)母。許多父(fu)母擔(dan)心對學生(sheng)的(de)(de)成長和前(qian)途帶來(lai)負面影(ying)響，被(bei)迫還債，從而(er)造成家(jia)庭經濟(ji)困難(nan)，家(jia)庭關系緊(jin)張，嚴(yan)重破壞家(jia)庭幸福。同時，此類案件中種種暴力逼(bi)債的(de)(de)方(fang)式，已(yi)經超出(chu)合法(fa)(fa)經營的(de)(de)范圍(wei)而(er)有(you)涉黑犯(fan)罪之嫌，嚴(yan)重干擾和危(wei)害正常校(xiao)園秩序、金融秩序和社會秩序，社會危(wei)害極大，社會影(ying)響非(fei)常惡(e)劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理(li)過此(ci)類案(an)件(jian)的(de)檢(jian)察官介紹，“校園貸(dai)”案(an)件(jian)的(de)犯罪嫌(xian)疑人一般(ban)針(zhen)對深戶、家庭條件(jian)相對優越、性格(ge)相對內向的(de)在校大學(xue)(xue)生(sheng)下手，尤其是(shi)沉迷網絡(luo)賭博、奢(she)侈消費(fei)的(de)學(xue)(xue)生(sheng)。

　　犯(fan)罪(zui)嫌疑人先通過招收在(zai)校(xiao)生成為(wei)(wei)公司的代理，或與在(zai)校(xiao)生相互合作(zuo)，利用在(zai)校(xiao)生在(zai)校(xiao)園內廣泛發(fa)布(bu)廣告(gao)并向其(qi)周圍的同學進行(xing)宣傳，使其(qi)他的在(zai)校(xiao)生基(ji)于信(xin)任(ren)到犯(fan)罪(zui)嫌疑人處(chu)進行(xing)借貸。導致法律意(yi)識、防范意(yi)識淡薄的在(zai)校(xiao)生除了(le)成為(wei)(wei)“校(xiao)園貸”的受害者，也可能成為(wei)(wei)“校(xiao)園貸”的幫兇，甚(shen)至走(zou)上犯(fan)罪(zui)的道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對(dui)于(yu)“校園貸(dai)”引發的(de)(de)悲劇，不(bu)少人認為(wei)跟“校園貸(dai)”本身存在的(de)(de)“濫貸(dai)”問(wen)題(ti)以及(ji)金(jin)(jin)融(rong)管理部門的(de)(de)監管缺失有關(guan)。但大學(xue)(xue)生(sheng)的(de)(de)不(bu)良(liang)消(xiao)費觀(guan)(guan)念、及(ji)時行樂(le)的(de)(de)享樂(le)主義、淡薄的(de)(de)法(fa)(fa)律意識等才是導(dao)致自己(ji)債(zhai)臺高筑的(de)(de)關(guan)鍵。因此，培養樹立正確的(de)(de)消(xiao)費觀(guan)(guan)、金(jin)(jin)融(rong)觀(guan)(guan)和(he)(he)法(fa)(fa)律觀(guan)(guan)，是目(mu)前高校教育引導(dao)學(xue)(xue)生(sheng)的(de)(de)工(gong)(gong)作目(mu)標和(he)(he)重要工(gong)(gong)作內容，也(ye)是廣大青年學(xue)(xue)生(sheng)遠離“校園貸(dai)”傷害，提(ti)高自我修養和(he)(he)自我保護能力的(de)(de)有力保障(zhang)。

　　有什么(me)樣的(de)(de)消(xiao)(xiao)費觀就有什么(me)樣的(de)(de)消(xiao)(xiao)費行為。大(da)學生(sheng)(sheng)們(men)一(yi)方面要(yao)(yao)培養(yang)科學消(xiao)(xiao)費觀；另一(yi)方面自覺(jue)抵制攀比消(xiao)(xiao)費、盲(mang)目消(xiao)(xiao)費的(de)(de)不(bu)良風(feng)氣，立足實際(ji)，養(yang)成量(liang)入(ru)為出、適度(du)消(xiao)(xiao)費的(de)(de)健(jian)康理念。消(xiao)(xiao)費觀擺正(zheng)(zheng)了，就不(bu)容易(yi)陷(xian)入(ru)校園貸(dai)的(de)(de)陷(xian)阱；消(xiao)(xiao)費觀擺正(zheng)(zheng)了，大(da)學生(sheng)(sheng)們(men)也就能(neng)共同努力營造適度(du)消(xiao)(xiao)費、理性消(xiao)(xiao)費的(de)(de)社會氛(fen)圍(wei)。大(da)學生(sheng)(sheng)還(huan)需具備一(yi)定的(de)(de)理財(cai)頭腦(nao)，掌握基本(ben)的(de)(de)金融知識，不(bu)能(neng)養(yang)成貸(dai)款(kuan)(kuan)依賴性，要(yao)(yao)注(zhu)重加強風(feng)險控制意識和法律意識。當(dang)學生(sheng)(sheng)有正(zheng)(zheng)常的(de)(de)消(xiao)(xiao)費需求時(shi)，要(yao)(yao)做(zuo)到注(zhu)意識別公司的(de)(de)合法性及合同的(de)(de)合理性，懂得選(xuan)擇正(zheng)(zheng)規貸(dai)款(kuan)(kuan)平(ping)臺，事(shi)先了解具體條款(kuan)(kuan)；在借貸(dai)之(zhi)后做(zuo)到嚴格遵守合同，按(an)時(shi)還(huan)款(kuan)(kuan)，才能(neng)真(zhen)正(zheng)(zheng)避免上當(dang)受騙。