小(xiao)方（化名）是深圳(zhen)某高校的學(xue)生，因沉迷網絡賭博(bo)，不僅花光了生活費還(huan)(huan)欠下了不少債務，同學(xue)小(xiao)謝(xie)（化名）了解到(dao)他(ta)的情況(kuang)后，極(ji)力(li)推薦(jian)他(ta)到(dao)某個學(xue)校周邊的校園貸(dai)款(kuan)公司借錢。小(xiao)方在填寫個人信息(xi)后，很快拿到(dao)了6000元(yuan)錢。但因無法及時償(chang)還(huan)(huan)欠款(kuan)，在短短兩個月的時間里(li)，小(xiao)方的欠款(kuan)數目(mu)從最初的6000元(yuan)累積(ji)到(dao)10余萬元(yuan)，翻了近20倍(bei)。面對催債電話，無力(li)償(chang)還(huan)(huan)的小(xiao)方只(zhi)好躲起來(lai)，但因為借錢時填寫過個人信息(xi)，貸(dai)款(kuan)公司很快找到(dao)小(xiao)方的父母，要求(qiu)并威脅他(ta)們償(chang)還(huan)(huan)欠款(kuan)。

　　小(xiao)方的(de)(de)經歷也發生在(zai)其他大學(xue)生身上。另一(yi)名學(xue)生小(xiao)圓（化名）想(xiang)購買一(yi)臺筆記本電腦，通過同學(xue)找到(dao)貸(dai)(dai)款公司(si)借錢(qian)，自(zi)2015年起(qi)，小(xiao)圓的(de)(de)貸(dai)(dai)款從最初(chu)借的(de)(de)1萬(wan)(wan)多(duo)逐步累(lei)積到(dao)100多(duo)萬(wan)(wan)元，翻了將近100倍(bei)。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)(tong)過對同類(lei)案(an)(an)件的整理分(fen)析，該類(lei)案(an)(an)件一(yi)般呈現(xian)以下(xia)三(san)個特點：一(yi)是借貸(dai)(dai)(dai)手續極簡，缺失對借款(kuan)(kuan)(kuan)人還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)能力的考察程序(xu)。部分(fen)網(wang)貸(dai)(dai)(dai)公(gong)(gong)(gong)司(si)只需提供(gong)學(xue)(xue)生(sheng)證(zheng)、身份(fen)證(zheng)的照片和個人學(xue)(xue)籍信(xin)(xin)(xin)息(xi)截圖，就(jiu)能完成注(zhu)冊，經線上(shang)審核后即可(ke)(ke)進行(xing)分(fen)期消費或提現(xian)使(shi)用(yong)。一(yi)些小的網(wang)貸(dai)(dai)(dai)公(gong)(gong)(gong)司(si)通(tong)(tong)過學(xue)(xue)生(sheng)證(zheng)、身份(fen)證(zheng)等(deng)信(xin)(xin)(xin)息(xi)就(jiu)可(ke)(ke)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，最多可(ke)(ke)以提現(xian)1萬元。二是號稱“低息(xi)”、“無抵押”，具有(you)極強的偽裝(zhuang)性和欺騙性。一(yi)些網(wang)貸(dai)(dai)(dai)平臺過分(fen)宣傳和夸大分(fen)期產品、現(xian)金(jin)小額貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的低門檻、零(ling)首付、零(ling)利息(xi)、免擔保等(deng)信(xin)(xin)(xin)息(xi)“引魚(yu)上(shang)鉤(gou)”，實(shi)質上(shang)除了年(nian)息(xi)高(gao)得驚人之外，還(huan)會收取(qu)高(gao)額中介費、服務費、違(wei)約金(jin)等(deng)。三(san)是存在(zai)違(wei)規違(wei)法暴力催收行(xing)為(wei)。不良網(wang)絡借貸(dai)(dai)(dai)平臺普遍存在(zai)違(wei)規違(wei)法暴力催收行(xing)為(wei)。根(gen)據(ju)調查，這些打(da)著校(xiao)園(yuan)貸(dai)(dai)(dai)旗號的放(fang)貸(dai)(dai)(dai)人員還(huan)有(you)催款(kuan)(kuan)(kuan) “十部曲”。某(mou)“業內人士”說(shuo)：給所有(you)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)學(xue)(xue)生(sheng)群(qun)發通(tong)(tong)知逾期；單獨發短信(xin)(xin)(xin)；單獨打(da)電話；聯系(xi)(xi)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)學(xue)(xue)生(sheng)室友(you)；聯系(xi)(xi)學(xue)(xue)生(sheng)父(fu)母；再聯系(xi)(xi)警告學(xue)(xue)生(sheng)本人；發送(song)律師函；去學(xue)(xue)校(xiao)找學(xue)(xue)生(sheng)；在(zai)學(xue)(xue)校(xiao)公(gong)(gong)(gong)共場(chang)合貼學(xue)(xue)生(sheng)欠款(kuan)(kuan)(kuan)的大字報(bao)；最后一(yi)步(bu)，群(qun)發短信(xin)(xin)(xin)給學(xue)(xue)生(sheng)所有(you)親朋好友(you)。他還(huan)自信(xin)(xin)(xin)地補充(chong)了一(yi)句：“ 一(yi)般到(dao)第四(si)步(bu)，學(xue)(xue)生(sheng)就(jiu)會乖(guai)乖(guai)地還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類(lei)案件的受(shou)害者群(qun)體主要是在校(xiao)大學生，該(gai)群(qun)體普遍缺乏金融、法(fa)律方面的相關知(zhi)識(shi)(shi)，防范(fan)意識(shi)(shi)差(cha)，有效識(shi)(shi)別(bie)和(he)抵(di)御誘惑的能(neng)力低(di)，容易掉入不良網貸公司的陷阱(jing)。

　　一是嚴(yan)重危害大(da)(da)學(xue)生(sheng)身(shen)心健康，更有(you)甚者危及生(sheng)命。作為沒有(you)固定經濟來源的(de)大(da)(da)學(xue)生(sheng)在借款到(dao)期后很(hen)難有(you)能力按時償還，欠款金(jin)額如滾(gun)雪球般越積越多。涉事大(da)(da)學(xue)生(sheng)遭(zao)受放貸人的(de)騷擾和(he)(he)暴(bao)力催收(shou)，其(qi)父母甚至(zhi)也會牽涉其(qi)中，致使涉世不深的(de)大(da)(da)學(xue)生(sheng)的(de)人身(shen)安全和(he)(he)心理(li)上(shang)留下巨大(da)(da)的(de)傷(shang)害和(he)(he)陰影。心理(li)承受能力差的(de)學(xue)生(sheng)甚至(zhi)采取極(ji)端方式以求解(jie)脫。

　　二是嚴重影響(xiang)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)正(zheng)(zheng)常學(xue)(xue)(xue)(xue)習生(sheng)活(huo)，擾亂學(xue)(xue)(xue)(xue)校正(zheng)(zheng)常秩序。陷入(ru)“校園(yuan)貸”陷阱的(de)(de)大學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)為(wei)了能夠(gou)及時還錢，往往需要通(tong)過多做兼職工(gong)作取得收(shou)入(ru)，勢必影響(xiang)其正(zheng)(zheng)常的(de)(de)學(xue)(xue)(xue)(xue)習生(sheng)活(huo)。有的(de)(de)同學(xue)(xue)(xue)(xue)在被(bei)騷擾和遭(zao)受暴力催收(shou)后，因為(wei)害怕(pa)被(bei)放貸人(ren)找到而不敢到學(xue)(xue)(xue)(xue)校，導(dao)致身(shen)心疲憊學(xue)(xue)(xue)(xue)業(ye)荒廢，甚(shen)至(zhi)出現休學(xue)(xue)(xue)(xue)、退(tui)學(xue)(xue)(xue)(xue)的(de)(de)情況。而作為(wei)借(jie)款學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)的(de)(de)同學(xue)(xue)(xue)(xue)、室友們(men)，可(ke)能在借(jie)錢時被(bei)不良網(wang)絡借(jie)貸公司掌(zhang)握了聯系方式，同樣會遭(zao)到放貸人(ren)的(de)(de)騷擾，從而嚴重影響(xiang)了學(xue)(xue)(xue)(xue)校的(de)(de)正(zheng)(zheng)常秩序。

　　三是嚴重(zhong)破壞(huai)家(jia)庭(ting)幸福，造成(cheng)惡劣社(she)會(hui)影響。大(da)學生作為沒有(you)固(gu)定經(jing)濟(ji)來(lai)源的(de)消費者，在(zai)借款(kuan)到期(qi)后無法(fa)按時償還(huan)，最終(zhong)高額(e)債(zhai)(zhai)務就(jiu)會(hui)轉嫁到學生的(de)父母。許多父母擔心對學生的(de)成(cheng)長(chang)和前途帶來(lai)負(fu)面影響，被迫還(huan)債(zhai)(zhai)，從而(er)造成(cheng)家(jia)庭(ting)經(jing)濟(ji)困(kun)難，家(jia)庭(ting)關系(xi)緊(jin)張，嚴重(zhong)破壞(huai)家(jia)庭(ting)幸福。同時，此類(lei)案(an)件中(zhong)種(zhong)種(zhong)暴(bao)力逼債(zhai)(zhai)的(de)方式，已(yi)經(jing)超出合法(fa)經(jing)營(ying)的(de)范圍而(er)有(you)涉黑(hei)犯罪(zui)之(zhi)嫌，嚴重(zhong)干擾(rao)和危害正常校(xiao)園秩序(xu)(xu)、金融秩序(xu)(xu)和社(she)會(hui)秩序(xu)(xu)，社(she)會(hui)危害極(ji)大(da)，社(she)會(hui)影響非常惡劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據(ju)辦理過(guo)此類(lei)案件的檢察官介(jie)紹，“校園(yuan)貸”案件的犯罪嫌疑(yi)人一般針對深(shen)戶(hu)、家庭條(tiao)件相對優越(yue)、性格相對內(nei)向的在校大學(xue)生(sheng)下手，尤(you)其是沉迷網絡(luo)賭博(bo)、奢侈消費的學(xue)生(sheng)。

　　犯罪嫌疑(yi)人(ren)先通過招收在(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)成為公(gong)司的代理，或與在(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)相互合作，利用在(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)在(zai)校(xiao)(xiao)園(yuan)內廣(guang)泛發布(bu)廣(guang)告并向其周圍的同學進行宣傳，使其他的在(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)基于信任(ren)到犯罪嫌疑(yi)人(ren)處進行借貸。導致法律(lv)意識(shi)、防范(fan)意識(shi)淡(dan)薄的在(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)除(chu)了成為“校(xiao)(xiao)園(yuan)貸”的受害者，也可能(neng)成為“校(xiao)(xiao)園(yuan)貸”的幫兇，甚至走上犯罪的道路(lu)。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于(yu)“校園貸”引發(fa)的(de)悲劇，不(bu)少人認為跟“校園貸”本身存(cun)在的(de)“濫貸”問題以(yi)及(ji)金(jin)融管理部門的(de)監管缺失(shi)有關。但(dan)大學(xue)生的(de)不(bu)良消(xiao)費觀(guan)念、及(ji)時行樂的(de)享樂主(zhu)義、淡薄的(de)法律(lv)意(yi)識(shi)等才是(shi)導(dao)致自己債臺高筑(zhu)的(de)關鍵。因(yin)此，培養樹立正確的(de)消(xiao)費觀(guan)、金(jin)融觀(guan)和法律(lv)觀(guan)，是(shi)目(mu)前高校教(jiao)育(yu)引導(dao)學(xue)生的(de)工作目(mu)標和重要工作內(nei)容，也是(shi)廣(guang)大青年學(xue)生遠離“校園貸”傷害，提(ti)高自我修養和自我保護能(neng)力的(de)有力保障(zhang)。

　　有什么(me)(me)樣(yang)的(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀(guan)就(jiu)有什么(me)(me)樣(yang)的(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)行為(wei)。大學生們(men)(men)一方面要培養(yang)(yang)科學消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀(guan)；另一方面自覺抵制攀(pan)比(bi)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)、盲目消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)的(de)(de)不(bu)良(liang)風氣，立足實(shi)際，養(yang)(yang)成(cheng)量入為(wei)出(chu)、適度(du)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)的(de)(de)健康理(li)(li)念。消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀(guan)擺(bai)正了(le)(le)，就(jiu)不(bu)容易(yi)陷(xian)入校園貸的(de)(de)陷(xian)阱；消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀(guan)擺(bai)正了(le)(le)，大學生們(men)(men)也就(jiu)能共同(tong)努力營造適度(du)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)、理(li)(li)性消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)的(de)(de)社會氛圍。大學生還(huan)(huan)需具備一定(ding)的(de)(de)理(li)(li)財(cai)頭(tou)腦，掌握(wo)基本(ben)的(de)(de)金融知識(shi)(shi)，不(bu)能養(yang)(yang)成(cheng)貸款依(yi)賴性，要注(zhu)重加強風險控制意(yi)(yi)(yi)識(shi)(shi)和法(fa)律意(yi)(yi)(yi)識(shi)(shi)。當學生有正常的(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)需求時，要做到注(zhu)意(yi)(yi)(yi)識(shi)(shi)別公司的(de)(de)合法(fa)性及合同(tong)的(de)(de)合理(li)(li)性，懂得選(xuan)擇正規貸款平臺，事先(xian)了(le)(le)解具體條(tiao)款；在借(jie)貸之后做到嚴(yan)格遵守合同(tong)，按(an)時還(huan)(huan)款，才能真正避免上(shang)當受(shou)騙。