小方(fang)(fang)（化名(ming)）是深圳某高校(xiao)(xiao)的學生，因沉(chen)迷網絡賭(du)博(bo)，不僅花光了生活費還(huan)欠下了不少債務，同學小謝(xie)（化名(ming)）了解到(dao)(dao)他(ta)的情況后，極力推薦(jian)他(ta)到(dao)(dao)某個(ge)學校(xiao)(xiao)周邊的校(xiao)(xiao)園貸(dai)款(kuan)(kuan)公司(si)借(jie)錢(qian)。小方(fang)(fang)在(zai)填寫(xie)個(ge)人信(xin)息后，很(hen)快拿到(dao)(dao)了6000元錢(qian)。但因無法(fa)及時(shi)償還(huan)欠款(kuan)(kuan)，在(zai)短(duan)短(duan)兩個(ge)月的時(shi)間里(li)，小方(fang)(fang)的欠款(kuan)(kuan)數目(mu)從最(zui)初的6000元累積到(dao)(dao)10余(yu)萬元，翻了近20倍。面對(dui)催債電(dian)話，無力償還(huan)的小方(fang)(fang)只好(hao)躲(duo)起來，但因為借(jie)錢(qian)時(shi)填寫(xie)過個(ge)人信(xin)息，貸(dai)款(kuan)(kuan)公司(si)很(hen)快找(zhao)到(dao)(dao)小方(fang)(fang)的父母，要(yao)求并(bing)威脅(xie)他(ta)們償還(huan)欠款(kuan)(kuan)。

　　小(xiao)方的(de)(de)經(jing)歷也發生在其他大學(xue)生身上。另一(yi)名(ming)學(xue)生小(xiao)圓(yuan)（化名(ming)）想購買(mai)一(yi)臺筆(bi)記本電腦，通過同學(xue)找到(dao)貸款(kuan)公(gong)司借錢，自2015年起，小(xiao)圓(yuan)的(de)(de)貸款(kuan)從最初借的(de)(de)1萬(wan)多(duo)逐步累積到(dao)100多(duo)萬(wan)元，翻了將近100倍(bei)。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通過(guo)對同(tong)類案(an)件的整理分(fen)(fen)析，該類案(an)件一(yi)般(ban)呈現(xian)(xian)以下三(san)個特點：一(yi)是借貸(dai)(dai)手續極簡，缺(que)失對借款人(ren)還(huan)款能力(li)(li)的考察程(cheng)序。部(bu)分(fen)(fen)網(wang)貸(dai)(dai)公(gong)司只需提供學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)證(zheng)(zheng)、身份證(zheng)(zheng)的照片和個人(ren)學(xue)(xue)(xue)(xue)籍信(xin)息(xi)(xi)截(jie)圖，就能完成注(zhu)冊，經線上審核后即可(ke)(ke)(ke)進行(xing)分(fen)(fen)期(qi)消費(fei)(fei)或(huo)提現(xian)(xian)使用。一(yi)些(xie)(xie)小的網(wang)貸(dai)(dai)公(gong)司通過(guo)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)證(zheng)(zheng)、身份證(zheng)(zheng)等信(xin)息(xi)(xi)就可(ke)(ke)(ke)貸(dai)(dai)款，最多可(ke)(ke)(ke)以提現(xian)(xian)1萬元。二是號稱“低息(xi)(xi)”、“無抵押”，具有(you)極強的偽裝性(xing)和欺騙性(xing)。一(yi)些(xie)(xie)網(wang)貸(dai)(dai)平臺(tai)過(guo)分(fen)(fen)宣傳和夸大(da)分(fen)(fen)期(qi)產(chan)品、現(xian)(xian)金(jin)小額(e)貸(dai)(dai)款的低門檻、零(ling)(ling)首付、零(ling)(ling)利息(xi)(xi)、免擔(dan)保等信(xin)息(xi)(xi)“引魚上鉤(gou)”，實質上除了年息(xi)(xi)高(gao)(gao)得(de)驚人(ren)之外(wai)，還(huan)會收取(qu)高(gao)(gao)額(e)中介費(fei)(fei)、服務費(fei)(fei)、違(wei)約(yue)金(jin)等。三(san)是存在(zai)違(wei)規違(wei)法暴力(li)(li)催(cui)收行(xing)為。不(bu)良網(wang)絡借貸(dai)(dai)平臺(tai)普遍(bian)存在(zai)違(wei)規違(wei)法暴力(li)(li)催(cui)收行(xing)為。根據(ju)調查，這(zhe)些(xie)(xie)打著校(xiao)園貸(dai)(dai)旗號的放貸(dai)(dai)人(ren)員(yuan)還(huan)有(you)催(cui)款 “十部(bu)曲(qu)”。某“業內人(ren)士”說：給所有(you)貸(dai)(dai)款學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)群發通知逾期(qi)；單獨發短信(xin)；單獨打電(dian)話；聯系(xi)貸(dai)(dai)款學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)室友(you)；聯系(xi)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)父母；再(zai)聯系(xi)警告學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)本人(ren)；發送律師函(han)；去學(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)找(zhao)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)；在(zai)學(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)公(gong)共場合貼學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)欠款的大(da)字(zi)報；最后一(yi)步，群發短信(xin)給學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)所有(you)親朋(peng)好友(you)。他還(huan)自信(xin)地補充了一(yi)句：“ 一(yi)般(ban)到第四步，學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)就會乖乖地還(huan)款了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類(lei)案件的受害者群體(ti)主要是在(zai)校大學生，該(gai)群體(ti)普遍缺乏(fa)金融、法律(lv)方面的相關知識(shi)，防(fang)范(fan)意識(shi)差(cha)，有效識(shi)別和(he)抵御(yu)誘惑的能力低，容易掉入(ru)不良網貸公司的陷(xian)阱。

　　一(yi)是嚴重危害(hai)大(da)(da)學(xue)生身(shen)心健康(kang)，更有甚者危及生命(ming)。作為沒有固定經濟來源的(de)(de)(de)大(da)(da)學(xue)生在(zai)借款(kuan)到期后很難有能力(li)按時(shi)償還(huan)，欠款(kuan)金額如滾雪球般越(yue)積越(yue)多。涉(she)事大(da)(da)學(xue)生遭受放(fang)貸(dai)人的(de)(de)(de)騷擾和暴力(li)催(cui)收，其父母甚至也會牽涉(she)其中，致(zhi)使涉(she)世不深的(de)(de)(de)大(da)(da)學(xue)生的(de)(de)(de)人身(shen)安全和心理上留下巨大(da)(da)的(de)(de)(de)傷(shang)害(hai)和陰影(ying)。心理承受能力(li)差的(de)(de)(de)學(xue)生甚至采取極端方式以求解脫。

　　二是嚴(yan)重影(ying)響(xiang)學(xue)生(sheng)正常學(xue)習(xi)(xi)生(sheng)活，擾(rao)亂學(xue)校(xiao)(xiao)(xiao)正常秩序(xu)。陷入“校(xiao)(xiao)(xiao)園貸(dai)”陷阱的(de)大學(xue)生(sheng)為(wei)(wei)了(le)能夠及時還錢，往往需(xu)要通過多(duo)做(zuo)兼職工作(zuo)取得收入，勢必影(ying)響(xiang)其正常的(de)學(xue)習(xi)(xi)生(sheng)活。有的(de)同(tong)學(xue)在(zai)被騷(sao)擾(rao)和遭(zao)受暴力(li)催收后，因為(wei)(wei)害(hai)怕被放貸(dai)人(ren)找到(dao)而不(bu)敢到(dao)學(xue)校(xiao)(xiao)(xiao)，導(dao)致身心疲憊學(xue)業(ye)荒廢，甚至(zhi)出現休學(xue)、退學(xue)的(de)情況(kuang)。而作(zuo)為(wei)(wei)借款學(xue)生(sheng)的(de)同(tong)學(xue)、室友們，可能在(zai)借錢時被不(bu)良網絡(luo)借貸(dai)公(gong)司掌(zhang)握了(le)聯系方(fang)式，同(tong)樣會遭(zao)到(dao)放貸(dai)人(ren)的(de)騷(sao)擾(rao)，從而嚴(yan)重影(ying)響(xiang)了(le)學(xue)校(xiao)(xiao)(xiao)的(de)正常秩序(xu)。

　　三是嚴重破壞(huai)家(jia)庭(ting)幸(xing)福，造成惡(e)劣社(she)會(hui)影(ying)響。大學生(sheng)作為(wei)沒有固定(ding)經濟來源的(de)(de)消費者，在借款(kuan)到(dao)期后無(wu)法(fa)按時償還，最終高(gao)額債務就(jiu)會(hui)轉嫁(jia)到(dao)學生(sheng)的(de)(de)父(fu)母。許多父(fu)母擔心對(dui)學生(sheng)的(de)(de)成長和前途帶(dai)來負面影(ying)響，被(bei)迫還債，從(cong)而造成家(jia)庭(ting)經濟困難，家(jia)庭(ting)關系(xi)緊張，嚴重破壞(huai)家(jia)庭(ting)幸(xing)福。同時，此類案件(jian)中種種暴力逼(bi)債的(de)(de)方式，已經超出合法(fa)經營的(de)(de)范圍而有涉黑犯罪之嫌，嚴重干擾和危(wei)害正常校園秩序、金融(rong)秩序和社(she)會(hui)秩序，社(she)會(hui)危(wei)害極大，社(she)會(hui)影(ying)響非(fei)常惡(e)劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據(ju)辦理過此類案件的檢察官介紹，“校園貸”案件的犯罪嫌疑人一(yi)般針對(dui)深戶、家(jia)庭條件相對(dui)優越、性格相對(dui)內向的在校大學(xue)生下手，尤其是沉(chen)迷網(wang)絡賭博、奢侈消費(fei)的學(xue)生。

　　犯罪(zui)(zui)嫌(xian)疑(yi)人先通過招(zhao)收在(zai)校(xiao)生成(cheng)為(wei)(wei)公(gong)司(si)的代(dai)理，或(huo)與在(zai)校(xiao)生相互合作(zuo)，利(li)用在(zai)校(xiao)生在(zai)校(xiao)園(yuan)內廣泛發布廣告(gao)并向其周(zhou)圍的同學進(jin)行宣(xuan)傳(chuan)，使其他的在(zai)校(xiao)生基于信(xin)任到犯罪(zui)(zui)嫌(xian)疑(yi)人處進(jin)行借貸。導致法(fa)律意識、防范意識淡(dan)薄的在(zai)校(xiao)生除了成(cheng)為(wei)(wei)“校(xiao)園(yuan)貸”的受害(hai)者，也可能成(cheng)為(wei)(wei)“校(xiao)園(yuan)貸”的幫兇，甚(shen)至走(zou)上犯罪(zui)(zui)的道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校園(yuan)(yuan)貸”引(yin)發的悲劇，不(bu)少人認為跟“校園(yuan)(yuan)貸”本(ben)身存在的“濫貸”問題以及金融管理(li)部門的監管缺(que)失(shi)有關。但大學生(sheng)的不(bu)良消(xiao)費觀(guan)念、及時行(xing)樂的享樂主義、淡薄(bo)的法律(lv)意識等(deng)才(cai)是導致(zhi)自(zi)己債(zhai)臺高筑的關鍵。因此，培養樹立正確的消(xiao)費觀(guan)、金融觀(guan)和(he)法律(lv)觀(guan)，是目(mu)(mu)前高校教育引(yin)導學生(sheng)的工作(zuo)目(mu)(mu)標和(he)重(zhong)要工作(zuo)內(nei)容(rong)，也是廣大青年學生(sheng)遠離“校園(yuan)(yuan)貸”傷害(hai)，提高自(zi)我修養和(he)自(zi)我保護能力的有力保障。

　　有什么(me)樣的(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)觀就(jiu)有什么(me)樣的(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)行為。大學生(sheng)(sheng)們(men)一方面(mian)要培養科學消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)觀；另一方面(mian)自(zi)覺抵(di)制攀比消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)、盲目消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)的(de)不良風(feng)氣(qi)，立足實際，養成(cheng)量入為出、適(shi)(shi)度(du)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)的(de)健(jian)康(kang)理(li)念(nian)。消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)觀擺(bai)正(zheng)了(le)，就(jiu)不容易陷(xian)入校園貸(dai)的(de)陷(xian)阱；消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)觀擺(bai)正(zheng)了(le)，大學生(sheng)(sheng)們(men)也就(jiu)能(neng)共同努力營(ying)造適(shi)(shi)度(du)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)、理(li)性消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)的(de)社會(hui)氛圍。大學生(sheng)(sheng)還(huan)需(xu)具備一定的(de)理(li)財頭(tou)腦(nao)，掌握基本(ben)的(de)金融知(zhi)識，不能(neng)養成(cheng)貸(dai)款依賴性，要注重加強風(feng)險控制意(yi)識和法律(lv)意(yi)識。當學生(sheng)(sheng)有正(zheng)常(chang)的(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)需(xu)求時，要做到(dao)注意(yi)識別(bie)公司(si)的(de)合(he)法性及合(he)同的(de)合(he)理(li)性，懂得選擇(ze)正(zheng)規(gui)貸(dai)款平臺，事先了(le)解具體(ti)條款；在(zai)借貸(dai)之后做到(dao)嚴格遵守合(he)同，按時還(huan)款，才能(neng)真(zhen)正(zheng)避(bi)免上當受騙。